Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда выгодно оформлять ОСАГО на полгода и сколько она стоит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховщики не любят оформлять договоры на краткосрочный период. Однако у них нет выхода. Но, чтобы компенсировать трудозатраты на оформление, они «выбили» у Центробанка высокие тарифы на неполное автострахование. Если вы думаете, что стоимость ОСАГО на полгода обойдется всего в 50 %, что было бы логично, то вы ошибаетесь. За 6-месячную страховку придется заплатить 70 % от полной цены 12-месячного договора (коэффициент 0,7). То есть выгода всего 30 %, что не так интересно, как хотелось бы. Но если речь о большой сумме, например, более 10 000–20 000 руб., то смысл в краткосрочном страховании, конечно, есть. Вывод: скидка 30 % — это плюс, а ее небольшой размер — это минус.
Что такое ограниченный период использования ТС
В годовом полисе ОСАГО можно устанавливать период использования транспортного средства на 3 месяца или более. Такое право дает статья 16 Федерального закона № 40-ФЗ. Ограниченным использованием автомобиля признается сезонная или иная временная эксплуатация автомобиля в течение 3 и более месяцев в году. Страхователь при оформлении ОСАГО обязан сообщить о своем желании воспользоваться правом определения периода использования. Размер страховой премии рассчитывают с применением коэффициента КС, который при ограниченном периоде использования понижает цену полиса.
Таким образом, ОСАГО на 3 месяца — это годовой договор страхования авто, в котором установлен ограниченный период использования транспортного средства. Если водитель будет ездить на машине в другое время, это может повлечь за собой административную ответственность, а также регресс на убытке ОСАГО.
Базовые тарифы ОСАГО на 2021 год
Важным параметром в ценообразовании ОСАГО является базовый тариф (БТ). Он утвержден Банком России (ЦБ) для всех категорий транспорта и различается величиной для каждой из них. У параметра БТ широкий диапазон цен, которым страховщики пользуются на свое усмотрение, принимая заявления от аккуратных и неаккуратных водителей.
С 05 сентября 2020 г. ЦБ расширил коридор БТ почти для всех категорий транспорта. Особенно досталось от государства таксистам, для этой категории увеличили ставку на 30 %. Собственникам простых легковых авто тариф расширили на 10 % в обе стороны.
Таблица 1. Диапазон базовой ставки по ОСАГО с 05.09.2020 г. Выборочно
| Тип ТС | Минимум, руб. | Максимум, руб. |
|---|---|---|
| Квадроциклы, мотоциклы, мопеды | 625 | 1548 |
| Легковые авто для юрлиц. | 1646 | 3493 |
| Легковые авто для физлиц и ИП | 2471 | 5436 |
| Такси | 2877 | 9619 |
| Грузовики г/п 3,5–16 тонн | 2246 | 6064 |
| Грузовики г/п от 16 тонн | 3382 | 9131 |
Что выгоднее: ОСАГО на полгода или на год
Вопрос о целесообразности приобретения страховки на 6 или 12 месяцев необходимо решать в комплексе. Во-первых, если вы владеете сезонной техникой (такой как мотоцикл, трактор для уборки урожая и прочее), вам незачем покупать ОСАГО на целый год. Во-вторых, если вы водитель-новичок, без рейтинга КБМ, и постоянно ездите на долгосрочные вахты (например, на Ямал), то вам тоже нет смысла переплачивать за неиспользуемый период договора. То же самое касается пенсионеров-дачников и «подснежников».
А тем водителям, кто регулярно страховал ТС на полный период (12 мес.) и заслужил низкое значение коэффициента КБМ — нерентабельно переходить на краткосрочное страхование. Зачем гнаться за скидкой 30 % на полгода, если ваш дисконт за годовое ОСАГО составляет 30–50 %? В этом случае выгоднее продолжать страхование машины на полный период, даже если вы будете ею пользоваться всего 1 сезон. Например, зачем вам ОСАГО для того же Форда на полгода за 3500 руб., когда вы покупаете полис на 12 мес., за 2500 руб. с учетом КБМ = 0,5 (5000 × 0,5 = 2500).
Зная свои базовые тарифы и коэффициенты, пользователь может сам рассчитать на нашем калькуляторе сумму страховой премии. Основным критерием для расчета принимается тип транспортного средства, форма собственности автомобиля. Базовая ставка для легкового средства передвижения такова:
- собственник физическое, индивидуальное лицо — 1980 рублей;
- юридическое, корпоративное – 2375 р.;
- такси — 2965.
Помимо тарифа автогражданской ответственности существуют коэффициенты ОСАГО. Последние представлены следующими цифрами:
- Индекс территориальности зависит от региона, где будет использоваться данное средство передвижения, и он колеблется от 0,7 до 2.0. Маленькие населенные пункты с небольшими рисками дорожно-транспортных происшествий приравниваются к первому показателю. Мегаполисы с частыми дорожными авариями тяготеют ко второму.
- Существующий бонус-малус, или по другому, коэффициент аварийности, находится в прямой зависимости от количества ДТП совершенных водителем по своей вине. Он так же не имеет фиксированного числа и плавает в пределе 0,5 – 2,45.
- Первоначальное оформление страховки придаст собственнику машины 3-й водительский класс с коэффициентом бонуса-малуса равным единице. Проведя несколько лет за рулем, при отсутствии дорожных аварий, водитель вправе получить 13-й класс с индексом 0,5, что равняется половине стоимости полиса. Однако злостным нарушителям процесса дорожного движения с каждым происшествием, в котором они являются виновниками, будет присвоен 1-й класс с максимально повышенным коэффициентом — 2,45.
- Стаж за рулем, возраст водителя являются не меньшим показателем стоимости страхового обязательства. Максимальный индекс — 1,8, присваивается водителю в возрасте до 22 лет, стажем вождения менее 3 лет. Более зрелым по стажу и возрасту, полис обойдется несколько дешевле, здесь коэффициент составит 1,0. Если управление доверено нескольким лицам, то индекс назначается по самому молодому и неопытному водителю.
- Грубые нарушения процесса движения служат прецедентом для увеличения коэффициента до 1,5.
- Свидетельству с ограниченным количеством водителей — 5, присваивается индекс 1, неограниченное же их число повышает стоимость коэффициентом 1,8.
- Мощность двигателя до 50 л. с. снизит показатель до 0,6. Мощность же свыше 150 потянет за собой и коэффициент — 1,6.
- Машинам менее 10-месячного возраста присваивается показатель 0,5, более старшие поднимают его до 1,0.
Расчет стоимости полиса с ограниченным периодом эксплуатации
На сайте выбранной страховой компании есть калькулятор расчета полиса ОСАГО на год. В этой сумме, исходя из аварийности и стажа вождения, учтены все понижающие и повышающие коэффициенты.
Если в полисе ограничен период использования транспортного средства, то, исходя из общих коэффициентов, сумма полиса составит определенный процент от годового.
| Период использования автомобиля | Процент от стоимости годовой страховки |
| 3 месяца | 50% |
| 4 месяца | 60% |
| 5 месяцев | 65% |
| 6 месяцев | 70% |
| 7 месяцев | 80% |
| 8 месяцев | 90% |
| 9 месяцев | 95% |
| 10 месяцев | 100% |
| 11 месяцев | 100% |
Страховка на три месяца составит половину от стоимости стандартного полиса. Это дороже в перерасчете на месяц, но выгоднее, если автомобиль используется, например, только в летний период времени.
Что выгоднее ОСАГО на полгода или на год
Если рассчитать ОСАГО на полгода или на год, то в первом случае цена будет меньше на 30%, поэтому если планируется сезонная эксплуатация транспортного средства, то водитель не переплатит за неиспользованный период. Разница в стоимости обусловлена применяемым в расчете коэффициентом сезонности. Для 6 месяцев он соответствует 0,7.
При возникшей необходимости продлить ОСАГО еще на полгода, страхователь в итоге переплатит 40% стоимости, поскольку каждый раз при вычислении цены полиса будет применяться КС = 0,7. Поэтому, оформить кратковременное ОСАГО онлайн на автомобиль выгодно, если точно знать, что более указанного в договоре времени, машина не будет использоваться. Если страхователь не знает, понадобиться ли ему авто после того как закончится неполная страховка, то лучше оформлять ее на год. Если выяснится, что ему выезжать на дороги общего пользования не нужно, то он может обратиться в страховую компанию с просьбой разорвать договор и вернуть деньги за неиспользованный период.
Особенности оформления ОСАГО на полгода
Автострахование транспортного средства происходит по стандартной схеме:
- Получение диагностической карты. Водитель проходит техосмотр на профильной станции. Штатные специалисты проверяют автомобиль на предмет неисправностей. Они диагностируют колесную базу, тормозную систему, осветительные приборы и прочие узлы. В течение 15-20 минут выполняется полный осмотр машины. При его успешном завершении выдается диагностическая карта, зарегистрированная в базе ЕАИСТО.
- Взаимодействие со страховой компанией. Клиент обращается к страховщику с просьбой об оформлении полиса автогражданской ответственности. Он указывает период страхования, представляет необходимые документы: ПТС, водительское удостоверение и пр.
- Оплата. С водителем подписывается страховой договор, после чего он оплачивает полис.
- Выдача ОСАГО. Представитель страховой компании выдает классический или электронный бланк.
Сколько стоит продлить ОСАГО
О том можно ли оформить ОСАГО на 6 месяцев поведает вам ваша страховая фирма. Если купленный полис ОСАГО все же рассчитан на защиту вашей ответственности на протяжении полугода, то будьте бдительны и не садитесь за руль по истечении этого срока.
То есть, водитель оформивший ОСАГО с периодом защиты в полгода не имеет права находиться за рулем ТС, если срок его полиса вышел. Но с автогражданской ответственностью на полгода можно правильно поступить. Понятное дело, что на полгода делать страховку иногда выгодно, но если у вас поменяются планы и вы будете вынуждены сесть за свое авто, то лучше срок годности увеличить.
Интересно, что продлить страховку и посчитать ее стоимость вам должны из таких же расчетов, что и при оформлении. Следовательно, вы доплачиваете не половину, а оставшиеся 30%. Если предлагаемая СК сумма будет выше или равняться половине полноценного полиса, то лучше такую компанию поменять.
Особенности страхования на полгода
Каждый водитель знает для себя, когда использование авто и защита ответственности будет наиболее актуальной. Если в силу каких-либо причин (частные командировки, отсутствие нужной суммы, сезонное управление ТС и т.д.) вам выгодна страховка ОСАГО на полгода цена которой меньше стандартной, то неплохо было бы знать и другие ее особенности.
Итак, зная ответ на вопрос можно ли застраховать машину на 6 месяцев стоит учитывать следующее:
- Даже, если вы попадете в автокатастрофу после истечения срока годности полиса (не успев его продлить), страховщик оплатит пострадавшим компенсации, но вычтет с вас эту сумму в дальнейшем;
- При продлении страховки стоит учитывать возможное изменение тарифа. Сумма может рассчитываться по более высокому тарифу, по сравнению с неизменяемой стоимостью годовой защиты;
- Вы можете оформить ОСАГО на полгода как на непрерывный срок с момента его покупки, так и разбить на интересующие вас месяцы. К примеру, исключить зимние или же наоборот летние месяца.
Стоимость Осаго производится по формуле ЦБ (Указания №3384-У Приложение 4) перемножением 7 коэффициентов, корректирующих базовую расчётную ставку.
Величина, принимая за основу при исчислении стоимости Автогражданки, введена Указанием ЦБ №3604-У 2015/20/03.
В настоящее время страховым компаниям определён коридор в диапазоне от 3432 до 4118 рублей, что даёт страховщику право выбора исходного страхового тарифа при расчёте стоимости в указанных рамках.
Установление и смена тарифа происходит в определённом порядке и не подлежит произвольному стихийному изменению.
Тариф, выбранный СК, зависит от показателя региональной страховой убыточности и публикуется на официальном сайте компании.
7 расчётных коэффициентов, введённых Центробанком, изменяют базовую тарифную ставку в сторону повышения или понижения:
- Кбм – индивидуальный водительский показатель, отражающий аккуратность вождения и аварийность предыстории (15 уровней);
- Квс – коэффициент водительского стажа и возраста водителя (4 уровня);
- КТ – территориальный корректирующий коэффициент;
- КО – ограниченность/неограниченность полиса по количеству водителей, которым разрешено управление (2 уровня);
- КМ – коэффициент мощности тс (6 уровней)
- КН – коэффициент наличия/отсутствия страховых нарушений, или показатель порядочности клиента (2 категории; ФЗ №40 ст.8 пп.3, 4);
- КС или КП – коэффициенты фактического действия полиса (КС сезонность и КП льготное усечение).
При расчёте КС и КП не используются вместе – применяется один из коэффициентов в зависимости от причины сокращения действительной актуальности полиса.
В стандартной годовой страховке, используемой без временных ограничений, применяют КС = 1.
В расчёте разрешённой законом усечённой страховки (иностранное авто, временно находящиеся на территории России, и транзитный (регистрационный) 20-дневный период) применяют КП = 0.2, а КС выпадает из расчётной формулы.
Коэффициент КС, вводящий градацию оплаты по периоду использования, включает 8 уровней (помесячно):
- 0.5 – 3 месяца;
- 0.6 – 4;
- 0.65 – 5;
- 0.7 – 6;
- 0.8 – 7;
- 0.9 – 8;
- 0.95 – 9;
- 1 – 10 месяцев.
Таким образом, для полугодовой страховки применяется корректирующий коэффициент 0.7. Осаго на 10 или 11 месяцев подлежит полной оплате, а потому введение таких ограничений теряет смысл.
коэффициент, зависящий от сезонности использования.
Для того чтобы подсчитать стоимость страхования, необходимо обязательно использовать следующие показатели:
- Действующие тарифные планы.
- Повышенные или заниженные показатели (коэффициенты).
- Продолжительность действия страховки.
Тарифные планы определяются центральным банком Российской Федерации и изменяются каждый год как для физлица, так и для юридического лица. К примеру, на зиму 2017 года тарифы для физлица по легковым автомобилям составят чуть больше четырёх тысяч рублей, а для юридического лица на тот же момент времени чуть больше двух с половиной тысяч российских рублей.
На сумму тарифных планов будут умножаться либо понижающие, либо повышающие показатели. В конечном итоге формула для подсчёта выглядит примерно так:
Т = Кн*Кс*Км*Ко*Квс*Кбм*Кт*Тб
где:
- Кн – показатель нарушений, которые были замечены во время действия предыдущих страхований.
- Кс – показатель сезонности. То есть в какое время года (или круглый год) будет эксплуатироваться транспортное средство.
- Км – показатель, который характеризует мощность двигателя транспортного средства.
- Ко – показатель либо ограниченного полиса ОСАГО, либо неограниченного.
- Квс – показатель возраста водителя и того, как долго он эксплуатирует автомобили.
- Кбм – показатель бонус-малус, который может дать существенные скидки страхователю.
- Кт – показатель территории, которой зависит от региона расположения и использования страхуемого транспортного средства.
- Тб – базовый тариф (тарифный план), который определяется центральным банком России.
Показатели могут быть в следующих числовых диапазонах:
- КТ определяется в диапазоне от 0,7 до 2.
- КБМ – от 0,4 до 2,40.
- КВС – 1-2.
- КО – 1-1,8.
- КМ – 0,5 – 1,5.
- КС – 0,5 – 1,1.
- КН – 1 – 1,6.
В основном автогражданка регистрируется сроком на один год. Однако есть и такие случаи, когда страховой полис регистрируется на 6 месяцев, а иногда даже и на 3!
Для подсчёта стоимости страховки на полгода или на три месяца необходимо использовать следующие данные: тарифные планы, действующие на момент страхования, коэффициенты, которые могут быть завышены или занижены и срок действия страхового полиса ОСАГО. Тарифный план определяет центральный банк России, и эти тарифы меняются каждый сезон. Рассмотрим пример: на зимний сезон тариф для физического лица составил более четырёх тысяч российских рублей, а для юридического лица этот показатель эквивалентен двум с половиной тысячам рублей. Однако при продлении договора используют те тарифы, которые были внесены в момент заключения первого договора.
[attention type=red]Справка: сделать полис ОСАГО можно, даже и не посещая офис страхового агента. Реализовать это можно с помощью специализированного сайта страховщика. После процесса регистрации необходимо заполнить анкету онлайн, где нужно указать сведения о транспортном средстве, водителе и прочее.[/attention] Для того, чтобы впоследствии не возникало никаких вопросов со страховым полисом, нужно заранее подготовить пакет документов, которые требует страховой агент.
Любое лицо, оформившее автогражданку, имеет право её продлить. Сделать это можно не позднее, чем до двух месяцев окончания действующего страхового полиса. Если после 30 дней по окончании страхового полиса он не был продлён, то продлевать ту же автогражданку нельзя.
Следует помнить, что даже просроченная страховка не означает наличие страхового полиса. Просроченная страховка, как и отсутствие автогражданки, наказывается штрафными санкциями. Если просрочка составляет не более трёх месяцев, то страховая организация по своему усмотрению может заплатить за своих безответственных страхователей.
Полис на 6 месяцев оформляется по тому же алгоритму, что и годовой:
- Выбор страховщика. Следует проконсультироваться с представителями разных страховых компаний, чтобы выбрать наиболее подходящий вид страхования.
- Сбор документов и подача заявления.
- Подписание договора. Документ вступит в силу с той даты, которая указана. Помимо этого, в нем будет указан срок действия (3 месяца, 6 месяцев, 1 год).
К заявлению нужно приложить:
- гражданский паспорт владельца (или доверенного лица) ТС;
- водительское удостоверение (если к вождению будут допущены несколько человек, то понадобятся и их ВУ);
- паспорт ТС и свидетельство о регистрации;
- ранее оформленный полис ОСАГО (если авто не новое);
- диагностическая карта или талон ТО.
Оформление полиса онлайн
Для того, чтобы получить страховку ОСАГО не обязательно идти в офис страховщика. Можно сделать Е-ОСАГО в режиме онлайн. Электронный полис ничем не отличается по своим функциям от обычного документа.
Нужно заполнить специальный бланк на сайте СК. Туда вписываются личные данные и характеристики автомобиля. Затем на автоматическом калькуляторе происходит расчет стоимости. Если клиента все устраивает, то он должен оставить свой номер телефона и дождаться звонка специалиста. После того, как будут обговорены все нюансы, можно заполнять заявление и производит оплату. Когда полис будет оплачен, на электронную почту страхователя придет Е-ОСАГО. Документ можно распечатать и возить в машине, но это не обязательно.
Если автолюбитель не доволен той стоимостью полиса, которую показал ему калькулятор одной из страховых компаний, то он может попробовать произвести расчет на сайте другого страховщика.
Осаго на 6 месяцев, пол года — калькулятор расчет стоимости полиса
Нам часто задают вопрос можно ли купить ОСАГО 6 месяцев? — К сожалению НЕТ.
Согласно Федеральному закону от 01.12.2007 N 306-ФЗ срок действия договора обязательного страхования составляет один год.
Есть только один случай когда владелец транспортного средства вправе заключить договор обязательного страхования на не превышающий 20 дней срок при отсутствии диагностической карты в случае:
- приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства.
- ледования к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства
Все об электронном полисе ОСАГО, где и как купить, какие подводные камни и как общаться с инспекторами ГИБДД имея электронный полис. Читайте все об электронном полисе осаго в специальной статье.
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
этапырасчетзначение
| 1. Базовая ставка для легкового автомобиля | 4118 руб | |
| 2. Территориальный коэффициент для вашего региона | 4118 x 1.3 | 5354 руб |
| 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с | 5354 x 1.2 | 6425 |
| 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии | 6425 x 0.5 | 2677 |
| 5. Возраст и стаж водителей | 2677 x 1 | 2677 |
| 6. Срок страхования 1 год | 2677 x 1 | 2677 |
| 7. Водители | 2677 x 1 | 2677 |
| Итого | 6425 руб |